Реструктуризация долга при банкротстве в Москве


Спроси адвоката - как грамотно провести реструктуризацию долга
Получить консультацию адвоката

Что такое реструктуризация долга?


Процедуры, проводимые при банкротстве физических лиц, регулируются законодательными актами Российской Федерации. В банкротстве используются следующие мероприятия:

- реструктуризация долга;

- реализация имущества;

- мировое соглашение.

Цель реструктуризации долга

Основная цель реструктуризации долга — восстановление функций платежеспособности должника и погашение долговых обязательств перед банками, МФО, долгов ЖКХ.

  • После введения процедуры реструктуризации суд признает, что заявление должника на банкротство обосновано и принимает реабилитационные меры по восстановлению финансового состояния должника без реализации имущества.
  • Составляется и утверждается план реструктуризации, в соответствии с которым в дальнейшем происходит погашение накопившихся у гражданина долгов.
  • Процедура реструктуризации для некоторой категории должников предпочтительна тем, что он может расплатиться с кредиторами, при этом нивелируется риск потери имущества, он может также попросить уменьшить налоговую нагрузку.

Реструктуризация долгов по банковским кредитам и долгам ЖКХ

  • Реструктуризация по кредиту
  • Пока дело не попало к приставам или в коллекторское агентство, для инициации процедуры реструктуризации необходимо обратиться в банк для оформления заявления, в котором должник указывает вескую причину.
  • Например, если человек скажет, что платит кредит (это касается и ипотечных кредитов) другому банку, и не может оплачивать сразу два обязательства, заемщику скорее всего откажут. Каждый банк обозначит свои условия реструктуризации для пересмотра плана кредитования.
  • Заемщик обязан предоставить в банк веские документы. Если он заболел, и лечение требует денежных расходов, то необходимо предоставление справки из медицинского учреждения. Банк может попросить внести минимальный платеж.
  • Если банк одобрит заявление, то составляется график ежемесячных платежей.
  • Плюсы: можно добиться уменьшения процентной ставки рефинансирования, продления срока платежей, клиенты могут получить налоговые каникулы.
  • Минусы: увеличение переплаты по кредиту на менее выгодных условиях даже при условии снижения ставок.
  • Реструктуризация по ЖКХ
  • Статистика говорит, что долги по ЖКХ занимают лидирующее положение среди всех долгов населения РФ. Виной этому не только безответственность. К сожалению, высокий уровень инфляции и растущая бедность заставляют людей откладывать выплаты по платежкам.
  • Коммунальные службы терпеливы и идут навстречу должникам, предлагают отсрочку и чаще всего долг реструктуризируют. Есть одно условие — требуется единовременная оплата 50% задолженности, в дальнейшем — равномерное покрытие долга по месяцам.
  • Плюсы: предоставление услуг ЖКХ, возможность списания пеней, внесудебное решение проблемы, сокращение суммы долга, выплата по графику.
  • Минусы: невозможность оспорить подтвержденную сумму долга, продление срока исковой давности.
  • Мы рекомендуем обратиться к помощи специалистов — грамотные юристы помогут быстро и в короткие сроки провести процедуру реструктуризации, чтобы погасить долг с минимальными потерями для должника.

Последствия реструктуризации

Правовые последствия для гражданина наступают сразу после того, как суд удовлетворит заявление должника о признании его несостоятельности и утверждения плана процедуры реструктуризации существующих долгов. Должнику следует помнить:

  • требования кредиторов по выплате существующих долгов заморожены, также кредиторы не могут требовать платы за обязательные платежи;
  • финансовые санкции, пени, штрафы, проценты при имеющихся задолженностях начисляться не могут;
  • аннулируется арест на имеющуюся собственность заемщика/должника;
  • исполнительное производство по отношению к должнику временно не применяются;
  • любые финансовые претензии и требования к должнику могут начисляться только в рамках судебных разбирательств и только по текущему банкротству;
  • возможна пролонгация договорных обязательств.
  • После введения процедуры реструктуризации должник обязан соблюдать следующие запреты и ограничения:
  • Любые сделки, с имуществом могут быть произведены только после согласования с финансовым управляющим и только в письменной форме. Это касается:
  • приобретения, продажи, дарения имущества стоимостью выше 50000 рублей;
  • сделок с недвижимостью, которое принадлежит должнику, нельзя брать ипотеку;
  • сделок с транспортом, которое принадлежит должнику;
  • выдачи должником займов любого типа;
  • передачи по договору в залог имущества, принадлежащего должнику.
  • Должнику запрещено совершать безвозмездные сделки.
  • Все запреты и ограничения имеют логическое обоснование. Для того, чтобы эффективно расплатиться с долгами, важно, чтобы любое имущество и собственность должника находились не только в сохранности, но и в неприкосновенности. Законом предусмотрено совершение некоторых бытовых сделок для личных целей, для удовлетворения жизненных потребностей.
  • Для того, чтобы не выходить за рамки ограничений, заводится личный счет должника. Сумма денег на этом счету не должна превышать 50 000 рублей в месяц, займы с этой суммы давать нельзя. Именно столько денег может потратить должник без отчетности для финансового управляющего.

Проконсультируйтесь с нами, не рискуйте!

Если Вы собираетесь подавать на реструктуризацию долга, не рискуйте своим имуществом и доходом. В такой ситуации, лучше проконсультироваться со специалистом в Москве.

Получить консультацию

Реструктуризация долга при банкротстве

Если человек становится инициатором собственного банкротства, то реструктуризация долга возможна лишь при соблюдении определенных условий. Перечислим их:

  • Доходы должника должны быть соразмерны количеству невыплаченных долгов. При погашении нельзя ориентироваться на сумму прожиточного минимума — это те деньги, на которые должник будет содержать себя и иждивенцев.
  • Есть судимость за преступление экономического характера и она все еще не погашена? Однозначно, что это станет весомым препятствием для банкротства путем реструктуризации долга.
  • Если должник получил статус банкрота менее чем пять лет назад, либо прошел процедуру реструктуризации долга за последние восемь лет, стать банкротом через реструктуризацию невозможно — так прописано в законодательных актах РФ.
  • Процесс реструктуризации — это тщательная разработка плана, в соответствии с которым должник будет погашать имеющуюся задолженность — ссуду, кредиты или долги ЖКХ. В суд для инициации реструктуризации может обратиться и сам должник, и кредиторы, и уполномоченные органы.
  • Если в процессе разработки схемы выплат никто из сторон не высказал конструктивных предложений, то план составляет арбитражный (финансовый) управляющий с учетом интересов вовлеченных сторон.
  • Также требуется оплатить услугу финуправляющего.

План реструктуризации долга

После того, как арбитражный суд вынес определение о начале процедуры реструктуризацию долгов человека, на первый план выходит роль арбитражного управляющего, специально уполномоченного специалиста. Прежде чем начать реструктуризацию, арбитражный управляющий публикует информацию и сведения о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

  • Кредиторам, займодателям, представителям финансовых организаций и ЖКХ дается два месяца с момента публикации на портале ЕФРСБ, чтобы обозначить свои претензии к потенциальному банкроту. Они обращаются в Арбитраж с заявлениями о размещении субъектов в реестр кредиторов. После истечения двухмесячного срока в течение 10 дней кредиторы, их представители, уполномоченные налоговые органы направляют финансовому (арбитражному) управляющему варианты плана, в котором указывают собственные предпочтения по исполнению обязательств.
  • Обязательные пункты плана:
  • Сроки и порядок погашения платежей по взысканиям, в сумму которых входит основной долг с начисленными процентами или пенями.
  • Фиксированные размеры суммы по платежу в месяц, достаточные, чтобы погашать просрочку долга за определенный период.
  • К проекту плана выплат по задолженностям необходимо предоставление дополнительных документов, в числе которых:
  • список имущества должника (нужно иметь справки, подтверждающие факт владения);
  • кредитная документация, справки по финансовому обязательству вместе с текущей задолженностью;
  • отчет о кредитах должника от БКИ (бюро кредитных историй).
  • Вполне может быть так, что каждый из кредиторов предоставил на рассмотрение финансового управляющего свой проект плана с погашениями платежей. По закону каждый из них должен быть рассмотрен на общем собрании кредиторов.
  • Организация собрания кредиторов также ложится на плечи финансового управляющего: он назначает дату проведения, отправляет почтовую рассылку с обозначением актуальных сведений и т.д. Должник или сопровождающий юрист имеют право присутствовать на собрании.
  • Решение о принятии плана реструктуризации в работу принимается общим голосованием большинством голосов кредиторов. Способы погашения долгов, одобренные кредиторами, передаются на рассмотрение в арбитражный суд для одобрения.
  • Важный момент: если финансовый управляющий в сроки, предусмотренные законом, и до общего собрании кредиторов не получит ни одного плана реструктуризации по долгу гражданина, на собрании выносится вопрос: присвоение должнику статуса банкрота. В конечном итоге суд вынесет определение для соглашения о переходе из процедуры реструктуризации долга во введение процедуры реализации имущества в счет уплаты долга.

Сомневаетесь, что ваши долги можно списать?

Для процедуры банкротства достаточно всего двух из этих факторов
Адрес
г. Москва, пр-д Завода Серп и Молот, д. 5, стр. 1, оф. 209 ?
Позвоните нам
8 800 550-24-14 8 927 727-37-18
Понедельник - Пятница 9:00 - 18:00
Имя
Телефон
Комментарий

Отправляя форму вы соглашаетесь на обработку персональных данных